アイフルで審査に通りたい人に具体的なアドバイス
消費者金融の審査では、返済能力と信用力が最重要視されます。申込前にこれらの条件を自己確認することで、審査通過の可能性を高められます。
安定した収入の確保
毎月継続的な収入があることが審査通過の基本です。正社員に限らず、派遣社員やアルバイト、パート、年金受給者であっても、収入が定期的に入る状態であれば申込は可能です。
勤続期間は長いほど評価されます。転職直後よりも、同じ職場で3か月以上働いている方が望ましいでしょう。
総量規制の範囲内かどうか
貸金業法に基づく総量規制により、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までと定められています。すでに他社から借入がある場合は、その残高も含めて計算されます。
年収300万円の方であれば、借入上限は100万円です。他社で50万円の借入がある場合、新たに借りられるのは50万円までとなります。
総量規制の対象となる借入
- 消費者金融のカードローン
- クレジットカードのキャッシング枠
- 信販会社からの借入
総量規制の対象外となる借入
- 銀行カードローン
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- クレジットカードのショッピング枠
信用情報に問題がないこと
過去の延滞履歴や債務整理の記録は、指定信用情報機関に登録されています。審査では必ずこの情報が照会されるため、事故情報があると審査通過は困難になります。
不安な場合は、事前に自分の信用情報を開示請求して確認できます。CICやJICCといった機関で手続きが可能です。
審査で不利になりやすいポイントと対処法
審査に落ちる原因は一つではありません。複数の要因が重なることで否決されるケースも多いため、自分に該当する項目がないか確認しましょう。
短期間に複数社へ申込している
1か月以内に3社以上の申込をすると「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査で不利になります。申込情報は6か月間記録されるため、焦らず1社ずつ申し込むことが重要です。
否決された場合は、最低でも1か月以上の期間を空けてから次の申込を行いましょう。
他社借入件数が多い
借入残高だけでなく、借入している会社の数も審査に影響します。3社以上から借入がある状態は多重債務とみなされやすく、審査通過が難しくなります。
他社借入を減らす方法
| 方法 | 効果 |
|---|---|
| 少額の借入を完済する | 借入件数を減らせる |
| おまとめローンを検討 | 複数の借入を一本化 |
| 使わないカードローンを解約 | 限度額の合計を減らせる |
入力情報に誤りがある
申込フォームの記入ミスや虚偽申告は、審査に悪影響を及ぼします。年収を実際より多く記載したり、勤務先情報を偽ったりすると、在籍確認や信用情報との照合で発覚します。
特に氏名や生年月日、住所といった基本情報の入力ミスは、信用情報の照会ができなくなるため注意が必要です。申込前に必ず内容を確認しましょう。
審査通過率を上げる準備
事前準備を丁寧に行うことで、審査通過の可能性は確実に高まります。申込のタイミングや方法も重要な要素です。
必要書類を事前に揃える
審査時に提出する書類は、不備がないよう事前に準備します。本人確認書類は有効期限内のものを用意し、住所が最新であることを確認しましょう。
必要となる主な書類
- 運転免許証またはマイナンバーカード
- 健康保険証（補助書類として）
- 収入証明書（借入希望額が50万円超の場合）
収入証明書は、源泉徴収票や給与明細、確定申告書などが該当します。最新のものを準備しておくとスムーズです。
希望借入額は必要最低限に
初回申込では、希望額を抑えることが審査通過のコツです。年収に対して高すぎる希望額は、返済能力を疑われる原因になります。
10万円から30万円程度の少額から始め、利用実績を積んでから増額を検討する方が確実です。
申込時間帯を考慮する
即日融資を希望する場合、午前中の早い時間に申し込むことで当日中の審査完了が期待できます。審査には時間がかかるため、遅い時間の申込は翌日以降の対応となる可能性があります。
在籍確認の電話が勤務先にかかることも考慮し、確実に対応できる時間帯を選びましょう。
審査落ちした場合の次の一手
一度審査に落ちても、適切な対応をとることで次回の審査通過につながります。落ち着いて状況を整理することが大切です。
審査落ちの原因を分析する
審査結果の詳細な理由は通知されませんが、自分の状況から推測できる要因を洗い出します。信用情報の開示請求を行い、記録内容を確認するのも有効です。
確認すべきポイント
- 他社借入の総額と件数
- 過去6か月間の申込履歴
- 延滞や事故情報の有無
- 勤続期間と収入状況
信用情報の改善に取り組む
現在進行中の借入がある場合は、返済を着実に続けることが重要です。延滞は絶対に避け、できれば一部でも繰上返済を行うことで信用力が向上します。
クレジットカードの支払いも、毎月期日通りに行うことで良好な利用履歴が蓄積されていきます。
適切な期間を空けてから再申込
審査落ち後すぐに別の会社へ申し込むのは避けましょう。申込情報が残っている期間は少なくとも1か月、できれば3か月以上空けることが望ましいです。
その間に収入を増やしたり、他社借入を減らしたりすることで、審査通過の可能性が高まります。