プロミスはいくらまで借りられる？初めて借りるときの借入上限額
プロミスをはじめて利用する際、多くの方が気になるのが「実際にいくらまで借りられるのか」という点です。
結論から言えば、初回利用時の限度額には明確な決まりはなく、一人ひとりの返済能力に応じて個別に設定されます。ただし、実際には初回で高額な限度額が設定されることは少なく、10万円から50万円程度の範囲に収まるケースが大半を占めています。
初回限度額が低めに設定される理由
プロミスと初めて契約する場合、過去に利用実績がないため、信用情報が十分に蓄積されていません。貸し手側としては返済実績を確認できない状態であるため、慎重な姿勢を取らざるを得ないのです。
このため、初回契約時は30万円以下に設定されることが多く、その後の利用状況を見ながら徐々に増額されていく流れが一般的となっています。
実際の限度額設定パターン
実際の借入限度額は、年収・職業・他社借入状況など複数の要素を総合的に判断して決定されます。正社員として安定した収入がある方でも、初回は30万円から50万円程度になることが多いようです。
一方、アルバイトや自営業の方については、収入の安定性が相対的に低いと判断されやすく、10万円前後の設定になる可能性もあります。
| 雇用形態 | 一般的な初回限度額の目安 |
|---|---|
| 正社員 | 30万円～50万円 |
| 契約社員・派遣社員 | 20万円～40万円 |
| アルバイト・パート | 10万円～30万円 |
| 自営業 | 10万円～30万円 |
これらはあくまで目安であり、実際の限度額は個別の審査によって決まります。同じ雇用形態であっても、勤続年数や年収額、他社借入の有無によって結果は異なってきます。
総量規制による法的な上限
プロミスのような消費者金融からの借入には、貸金業法で定められた「総量規制」というルールが適用されます。
これは利用者を過度な借入から守るための制度で、日本貸金業協会の規定によれば、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までに制限されています。
総量規制の具体例
たとえば年収300万円の方であれば、法律上の上限は100万円となります。ただし、これは「借りられる可能性がある最大額」であって、「必ず借りられる金額」ではありません。初回契約時には、この上限よりもはるかに低い金額に設定されるのが通常です。
- 年収150万円の場合：上限50万円（ただし初回はさらに低く設定される）
- 年収300万円の場合：上限100万円（初回は30～50万円程度が一般的）
- 年収600万円の場合：上限200万円（初回でも50万円前後のことが多い）
また、総量規制は1社からの借入だけでなく、すべての貸金業者からの借入合計に適用される点に注意が必要です。すでに他の消費者金融で借入がある場合、プロミスでの限度額はその分減少します。
収入証明書の提出タイミング
借入限度額が50万円を超える場合、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合には、収入証明書の提出が求められます。初回契約で50万円以下の限度額であれば、基本的に収入証明書は不要となり、審査もスムーズに進みやすくなります。
| 借入状況 | 収入証明書の提出 |
|---|---|
| プロミスの限度額が50万円以下 | 原則不要 |
| プロミスの限度額が50万円超 | 必要 |
| 他社含む借入総額が100万円超 | 必要 |
このように、初回契約時に50万円以下の設定となることが多いのは、手続きの簡便性という側面もあります。
限度額を左右する要素
プロミスの初回借入限度額は、複数の審査項目を総合的に評価して決定されます。どの要素がどの程度影響するかは公表されていませんが、一般的には以下のような項目が重視されると考えられています。
年収と雇用の安定性
年収額そのものだけでなく、収入の継続性や安定性も重要な判断材料となります。同じ年収でも、勤続年数が長い方が有利になる傾向があります。
正社員であれば雇用が安定していると判断されやすく、アルバイトや自営業の場合は収入の変動リスクが考慮されることになります。
他社借入の状況
現在、他の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を利用しているかどうかも審査に影響します。すでに複数の借入がある場合、総量規制の範囲内であっても限度額は抑えられる可能性が高まります。
逆に、初めてカードローンを利用する方であれば、他社借入がない分、有利に働くケースもあります。
信用情報の内容
過去のクレジットカードやローンの利用履歴も確認されます。返済遅延や債務整理の記録があると、限度額が低く設定される要因となります。一方で、クレジットカードを適切に利用し、期日通りに支払っている実績があれば、プラスの評価につながることもあります。
- 年収額および収入の安定性
- 勤続年数と雇用形態
- 他社からの借入状況
- 過去の返済履歴と信用情報
- 居住形態や家族構成
これらの要素が複合的に判断され、最終的な限度額が決定されるため、同じような年収であっても人によって結果が異なるのです。
限度額を増やすための方法
初回契約時の限度額が希望より低かった場合でも、その後の利用実績によって増額できる可能性があります。プロミスでは利用者からの増額申請を受け付けており、審査を経て承認されれば限度額を引き上げることができます。
増額審査の基本条件
こちらの記事によれば、一般的には初回契約から半年以上経過し、定期的に利用と返済を繰り返していることが望ましいとされています。この期間中に遅延なく返済を続けていれば、信用が積み重なり、増額審査に通りやすくなります。
返済実績がまったくない状態や、契約から1か月程度で増額を申し込んでも、承認される可能性は低いでしょう。
増額申請の流れ
プロミスの会員サービスから、Web上で24時間いつでも増額申請が可能です。希望する限度額と連絡先を入力すれば、審査が開始されます。増額後の限度額が50万円以内であれば最短60秒、50万円を超える場合は最短30分で審査結果が通知されるとされています。
ただし、50万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になるため、事前に準備しておくとスムーズです。
| 増額後の限度額 | 審査時間の目安 | 収入証明書 |
|---|---|---|
| 50万円以内 | 最短60秒 | 原則不要 |
| 50万円超 | 最短30分 | 必要 |
増額審査では、初回契約時と同様に返済能力が改めて確認されます。年収が上がっていたり、他社借入が減っていたりすれば、プラスに評価されるでしょう。
反対に、収入が減少している場合や、他社借入が増えている場合は、増額が認められないだけでなく、限度額が引き下げられる可能性もあります。
初回借入時の注意点
プロミスで初めて借入をする際には、いくつか押さえておくべき注意点があります。借入可能な金額だけでなく、返済計画や金利についても事前に理解しておくことが大切です。
限度額と借入可能額の違い
契約時に設定される「利用限度額」と、実際に借りられる「借入可能額」が異なる場合があります。契約直後は利用限度額よりも借入可能額が低く設定されることもあり、利用実績を重ねることで徐々に一致していくケースが見られます。
また、一度借入をした後は、借入残高分だけ借入可能額が減少していきます。
返済計画の重要性
借入限度額が設定されたからといって、その全額を借りる必要はありません。むしろ、必要最小限の金額に留めることが重要です。
返済時には元金に加えて利息も支払う必要があるため、借入額が多いほど総返済額も増加します。無理のない返済計画を立て、計画的に利用することが何より重要です。
- 限度額いっぱいまで借りる必要はない
- 借入額が多いほど利息負担も増える
- 毎月の返済額を事前にシミュレーションする
- 返済遅延は信用情報に記録される
- 将来の増額審査にも影響する
初回契約時の限度額が少ないと感じる方もいるかもしれませんが、これは利用者を守るための仕組みでもあります。実績を積み重ねることで信用が高まり、必要に応じて限度額を増やしていくことができるため、焦らず着実に利用していくことをおすすめします。