プロミスは年収100万円でも審査通る？収入が多くなくても借りられる？
パートやアルバイトで年収100万円程度の収入しかない場合、カードローンの審査に通るか不安に感じる人は多いでしょう。プロミスでは年収額そのものよりも、収入の安定性を重視した審査を行っています。
プロミス公式サイトによると、年収100万円未満でも借入可能であることが明記されています。実際に月5万円程度の収入があれば、借入シミュレーションで「融資可能」の結果が出ることがあります。
プロミスが重視する審査基準
プロミスの審査で最も重要なのは、毎月安定した収入があるかどうかです。年収が高くても収入が不安定な人より、収入が低くても毎月確実に給与を得ている人の方が評価されます。
申込条件は18歳以上74歳以下で、安定した収入があることです。正社員である必要はなく、パートやアルバイトでも問題ありません。
18歳および19歳でも高校生は申込できません。また、収入証明書の提出が必須です。
| 審査項目 | 評価ポイント |
|---|---|
| 年収額 | 高さより安定性を重視 |
| 勤続期間 | 3ヶ月以上が望ましい |
| 他社借入 | 年収の3分の1以内 |
| 信用情報 | 延滞や債務整理の記録 |
総量規制による借入限度額の上限
消費者金融には総量規制という法律が適用され、年収の3分の1を超える貸付はできません。年収100万円の場合、借入可能額の上限は約33万円となります。
他社からの借入がある場合は、その金額も含めて計算されます。既に他社から20万円借りている場合、プロミスで借りられるのは最大13万円程度になります。
審査通過の可能性を高める方法
年収100万円でも審査に通りやすくするためには、いくつかのポイントがあります。まず、申込内容は正確に記入することが大切です。
年収を多めに申告したり、勤務先情報を誤って入力したりすると、審査に悪影響を及ぼします。虚偽申告と判断されれば、即座に審査落ちとなる可能性があります。
- 申込情報は正確に入力する
- 他社借入状況を正直に申告する
- 勤続期間は最低3ヶ月以上が理想
- 借入希望額は必要最小限にする
- 過去の返済で延滞がないことを確認
勤続期間と収入の安定性
アルバイトやパートの場合、勤続期間が審査に大きく影響します。最低でも3ヶ月、できれば半年以上同じ職場で働いていることが望ましいです。
転職直後や短期バイトの繰り返しは、収入の安定性に欠けると判断されやすくなります。毎月決まった日に決まった金額の給与を受け取っていることが重要です。
借入希望額は少額から始める
年収100万円の場合、初回の借入希望額は10万円以下に設定することをおすすめします。総量規制の範囲内であっても、高額の希望額を出すと審査が厳しくなります。
初回契約時の借入限度額は、年収に関わらず10万円から20万円に設定されることが多いです。利用実績を積めば、後から増額申請も可能です。
申込前に確認すべき重要事項
プロミスに申し込む前に、自分が審査に通る可能性があるかを確認できます。公式サイトの「お借入シミュレーション」を利用すれば、生年月日、年収、他社借入金額の3項目を入力するだけで簡易診断が受けられます。
このシミュレーションで「融資可能と思われます」と表示されれば、本審査に進む価値があります。ただし、あくまで目安であり、実際の審査結果とは異なる場合があります。
| 提出書類 | 必要となるケース |
|---|---|
| 本人確認書類 | 全員必須 |
| 収入証明書 | 借入希望額が50万円超の場合 |
| 収入証明書 | 他社借入合計が100万円超の場合 |
| 収入証明書 | 申込時の年齢が19歳以下の場合 |
他社借入がある場合の注意点
既に他社から借入がある場合、その残高によって審査結果が大きく変わります。年収の3分の1に近い金額を借りている場合、新規の借入は難しくなります。
申告する他社借入額は、実際に借りている金額ではなく、契約している限度額の合計です。利用していなくても、契約が残っていれば借入額として計算されます。
余計なカードの契約があると審査に影響してしまいます。
信用情報に問題がないか確認する
過去にクレジットカードやローンの返済で延滞があった場合、信用情報に記録が残っています。この記録は審査に大きく影響します。
数日程度の遅延であれば問題ない場合もありますが、何度も繰り返していたり、長期間の延滞があったりすると審査通過は難しくなります。
審査に落ちた場合の対処法
プロミスの審査に落ちてしまった場合、すぐに他社に申し込むのは避けるべきです。短期間に複数の業者に申し込むと、「申込ブラック」という状態になり、さらに審査が不利になります。
審査落ちの原因を考え、改善できる点があれば対処してから再度申し込むことをおすすめします。勤続期間を伸ばしたり、他社借入を返済したりすることで、審査通過の可能性が高まります。
- 短期間に複数社への申込は避ける
- 審査落ちの原因を分析する
- 他社借入がある場合は返済を進める
- 勤続期間を延ばしてから再申込する
- 希望借入額を減額して申し込む
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